目前我们国内汽车保险有很多类别，我们最常购买的保险有三种——机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、车损险以及商业第三者责任险。其中交强险是我们大家都必须买的保险，因为它是国家强制性的保险。而车损险和商业第三者责任险则是自愿购买的，虽然说是自愿购买的，但笔者还是建议大家要购买这两个基本险种。因为在发生交通事故后，你要是修自己的车，就要用到你的车损险，而修对方的车首先要用你的交强险，不过交强险对于修车的最高赔付额度仅为2000元，若是赔付金额超出这个额度，就要用到你的商业第三者责任险了。

而随着我们国内的汽车保有量的不断增大，道路交通也是变得越来越复杂，我们在开车出行的时候，难免会发生点刮擦。如果我们提前购买了汽车保险，那么发生交通事故之后，就可以从容应对了。如今随着车辆保险的普及，我们绝大多数车主都会在车辆发生事故时，采用保险理赔的方式来减少损失。但也有一些刚买车的车主或者是买车之后一直没有出过险的车主，他们可能对保险的理赔流程不是很熟悉。所以为了让大家不再因为不熟悉车辆保险的理赔流程而走很多的弯路，下面笔者将为大家简单介绍一下车辆发生事故后该如何走保险（流程）。

我们国内的不同保险公司在理赔程序上会有所不同，但理赔的基本步骤大致还是相同的，基本流程主要包括：报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤。下面我们对这几个步骤进行逐一解释，并对该步骤中所需要注意的事项给大家一些建议和提醒。

1、报案

报案是保险理赔的第一步，也是最重要的一步。车辆在发生事故后，大家首先要立即保护现场，抢救伤员和财产，并保留相关证据。并且要在事故发生的48小时内向所投保保险公司的理赔部门进行报案，报案主要分为两种，一种是电话报案，另一种是正式报案。目前我们国内有些保险公司只需要电话报案即可（提示：保险公司的报案电话在车辆保险卡上），也有些保险公司是需要48小时内携带保险单正本、驾驶证、行驶证、被保险人的身份证到保险公司正式报案。这一点大家在购险时一定要咨询清楚，别因为没有正式报案而遭到保险公司的拒绝理赔。另外我们在发生交通事故后还要向公安机关交通管理部门（报警电话122）进行报案，等待交警进行处理并开具责任认定书，如判定全责、主要责任以及次要责任等。

在报险的过程中有一点大家一定要注意，那就是要对现场进行照片采集，或者是录像采集。采集的时候要从车头到车尾进行全景拍照，并且一定要吧车牌号要清晰的显露出来。在拍全景的时候，一定要把驾驶员和受损车辆一起拍几张。其他要注意的就是要近距离、多角度、高清晰的把碰撞情况拍下来，这一点大家一定要注意。

2、查勘定损

什么是查勘定损？顾名思义就是我们在报案之后，保险公司的定损员通过科学、系统的专业化检查、测试与勘测手段，对汽车碰撞与事故现场进行综合分析，然后对车辆碰撞后的修复进行科学系统的估损定价。

1>根据事故的性质可以分为单方事故查勘定损和双方事故查勘定损。单方事故定损就是指你自己发生了事故，比如开车撞了石柱、电线杆等，你在现场拍照之后就可以打电话报案，让保险公司的定损员进行查勘现场了。如果事故比较严重的话，要让交警来给处理确认，这样做的主要目的是为事故的真实性做一下背书；双方事故查勘定损就是指你和对方发生了事故，而对于事故责任双方都有分歧，在给保险公司报案查勘的同时也要报警由交警来认定，留存好认定书，并且有责任的一方或双方各自报险。

2>根据事故的发生地也可以分为本地车辆事故查勘定损和异地车辆事故查勘定损。本地车辆事故查勘定损就是车主发生事故报案后，可将车辆送到所投保保险公司指定的定损中心（4S店或修理厂）进行定损，定损的时候理赔员必须要在现场。异地车辆事故查勘定损相对来说比较麻烦一些，它主要有两种方式，第一种就是在出险地就近定损，第二种就是返回保单所在地进行定损。

出险地就近定查勘定损就是说受理报案的保险分公司在出险地直接完成查勘、定损工作；而回到保单所在地定损则必须要事先报案并得到保险公司的同意，要是没得到保险公的同意而私自回到保单所在地，就很可能会被保险公司视为错过了报案期限，而不给于处理。如若在事故损失较大或发生人员伤亡的情况下，就必须在出险地完成查勘定损。

大家一定要记住，只有定损完之后才可以修车。

3、签收审核索赔单证

在完成报案和查勘定损之后，接下来我们要做的就是让保险公司签收审核索赔单证了。保险公司在查勘定损之后，我们根据定损的结果填写有关索赔单证，然后交给保险公司。保险公司的营业部（各保险支公司内勤人员）在收到我们提交的索赔单证之后，会对我们的单证进行审核，单证不全的单子就会被退回，单证齐全的保险公司会在《出险报告(索赔)书（一式二联）》上签收，并且要将黄色联交给我们。

4、理算复核

索赔单证在被签收之后，核赔科会对资料进行再次审核，审核后单证手续齐全的在交接本上签收。并且会在3个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核。

5、审批

在理算复核之后，他们就会上报领导进行审批。

6、赔付结案

在审批完之后，保险的财务会根据理赔人员理赔后并审批之后的金额划入到你指定的银行账户。并在财务对赔付确认后，除赔款收据和计算书红色联外，其余取回。此时，你的保险才算是真正的走完了。

不过有些出险保险公司是会免赔付的，主要是以下六种比较常见的情况：

常见的免赔情形之一：车辆未年检

车险只对合格车辆才会生效，对于未年检的车辆就会被视为不合格的车辆，在这种情况下，发生事故后即使你买了保险也不会得到赔偿的。

常见的免赔情形之二：驾驶员未年审

如果驾驶员没有年审，所开车辆也是属于不合格车辆的，这时保险公司也可以根据保险合同拒绝任何理赔的。这一点大家也要注意，尤其是你要借车给别人的话，一定要了解清楚。

常见的免赔情形之三：无牌照

没有上牌照的车辆发生了事故，保险公司也不会理赔的。这点很多人都碰到过，大家在买完车之后还没有牌照，在去上牌之前就发生了事故。

常见的免赔情形之四：无过错

就是说在出险的时候，你不是过错方，你所投的保险也不会给你赔付的。但如果对方全责并且在法院强制执行未果后，你就可以找保险公司进行赔偿了。

常见的免赔情形之五：受害人为被投保人家庭成员（自家人）

如果受害人是被投保人的家庭成员，那么保险公司也是不会赔偿的。

常见的免赔情形之六：投保人车辆在具有监管义务的场所（修理厂、收费停车场）发生的事故损失

你投保的车辆在具有监管义务的场所（修理厂、收费停车场等）发生的事故损失后，保险公司也是不会赔偿的。这一点大家一定要注意，很多人在去超市购物时，在收费的地下停车场被别的车撞了或者划了，保险是不会赔的。

结语：

通过以上的介绍，相信您对车辆的保险理赔流程及注意事项已经有了初步的了解。了解之后，大家在以后的出险当中就可以应对自如，也不会再因为不太熟悉车辆保险的理赔流程而走了很多弯路。